別讓支出大於你的收入
很多時候想要做好一件事，只要先掌握幾個基本原則，事情後續的發展就會輕鬆許多。在過往累積的理財經驗中，就有些重要原則一直在引導我，大多是我從實戰經驗中得到，還有從各種理財書中的學習。
現在回頭看，我發現只要願意守住這些原則，每個人這輩子在財務上都會順利很多。所以從這星期開始，我會陸續把這些原則整理出來，也會將「理財筆記」中許多的核心觀念給串連出來，希望不論你是新讀者還是老讀友，都能在我整理分享的過程中，讓自己的財務更穩健。
如同電影一樣，開場總是要先來個串起整部戲的引子，但又不能讓觀眾看得一頭霧水。所以，我要分享的第一個原則簡單又好懂，但也不能忽視其重要性，因為它是理財中絕對不能失守的事情。這個首要原則就是：
別讓你的支出，大於你的收入。
我知道，這或許稱不上「有料」的建議，但千萬不要小看這原則，很多做不到的人就是不肯把它的重要性隨時記在心上，所以每個月才一直過著入不敷出的生活，不斷拿自己的信用向未來借錢，讓自己走入更深的債務迷宮裡。
此外，有些人就算沒有向未來借錢，但每月仍然過著賺多少就花多少的生活，銀行存款始終停留在差不多的數字。這種缺少計畫的金錢習慣，雖然當下並不會遭遇麻煩，未來卻可能愈過愈貧窮。
最後也別忽略，人生不同階段都有不同的金錢需求，就算你現在的花費都控制在收入以下，但日後還是可能因為家中多出新成員，或是買車、買房而爆增的貸款支出，不知不覺賺的錢已經不夠支出，這時你也是一步一步的走向理財困境裡。
所以再強調一次，不論你的處境現在是好還是壞，都絕對要遵守支出不大於收入的原則。
5個原因你的支出要小於收入
單純從數字金額來說，要有累積就要從收入中有結餘，所以收入要大於支出，但這只是表象的結果而已。遵守這原則帶來的好處還有很多，以下把它們條例式整理出來：
原因1》你的財務只會向上發展
遵守這個原則的重要原因之一，就是你讓自己走在累積更多財富的路上。金錢的發展在每個人身上都是一樣，不是增加愈來愈多，就是減少得愈來愈快，沒有中間值的！而前者代表的是你將愈來愈富有，後者代表的是愈來愈貧窮，也就是開始往債務的方向前進。所以，只要你持續的讓支出小於收入，你就是在遠離債務，或是累積更多財富，兩者都絕對是向上發展。
原因2》你將成為一個存錢者
一旦你堅守這個原則，每個月就有更多的錢可以運用，在財務世界中將成為只會得到更多錢的一方，這種存錢者心態有助你累積更多財富。比方說你有貸款，那麼每月多留下來的錢將可以讓你提前清償本金，你等於在遠離負債；若你已是零負債，每月有多餘的錢將保證日後不需要借錢過生活，兩者而言都會讓你鍛鍊出更強壯的財務體質。
原因3》你的未來只會愈變愈好
雖然不會是一瞬間就實現，但如果你在每次領到收入時都留一些錢下來，你的未來將充滿更多的機會，不論是在心情上還是可以實現的事，都會因為堅守這個原則而變得更好。你將擺脫每月被帳單追著跑的日子，你也會有能力事先計畫未來的重要支出，進而開始透過存下來的錢去投資，實現更多的財務夢想。
原因4》你手中握有更多選項
想想看，搭一般火車跟搭高鐵最大的不同是什麼？有些人說能節省時間，有些人則認為要支付更高的票價，顯然時間跟金錢是天平的兩端，脫不了關係。坐高鐵可以節省很多時間，雖然票價也高出不少，但你卻因此得到更多的「無形資源」──較舒適、時間較充裕。從另一個角度來看，如果你沒有足夠多的金錢，就沒有機會可以搭高鐵，所以必須耗掉比別人多的時間到達目的地。因此，當你開始在收入跟支出中產生結餘時，等於是在為自己保留更多的選項；日後你可以選擇用金錢去換到更好的資源或物品，或是持續保留金錢，而不是被迫只能選擇唯一的選項。
原因5》你會充滿更多動力
人就是這樣，當你開始對未知的事情有比較多的肯定後，心中就會充滿更多的安定感，接著對生活與工作也會更有衝勁，因為未來對你而言是充滿期待的。你會更專注於目標，更樂於承擔壓力去接觸新的機會、學習新的能力，而這又會為你帶進更多的收入。一切的開始，都只是因為你堅守住「別讓支出大於收入」這個原則。
聰明的花，用心的賺
雖然要讓支出小於收入並非多困難，道理也很簡單，但如果你懂得把握幾個方向，將可以讓自己產生更多的錢存下來，讓花掉的錢與賺到的錢之間的差距持續變大。直覺來說，要讓收支間的結餘變大關鍵就這二個：
．花掉的錢要盡量的少。
．賺到的錢要盡量的多。
對多數人而言，我會建議的順序都是先想辦法把花掉的錢變少，因為做起來馬上就有效果，等到先優化好財務現況後，再去想辦法讓賺到的錢變多，如此就會開始創造正向的循環。如何做到「花更少、賺更多」我將在下一篇將有深入的說明，目標會放在如何維持必要生活品質下，花更少的錢；以及在現有的工作中，增加更多的收入。
