Sweet Baby

在過往分享理財的經驗中，我從許多人身上看到足以影響一輩子的財務盲點，這些金錢行為都是造成人在不知不覺中一直漏財的原因。底下這幾個理財錯誤就是我從許多人身上常觀察到的，如果你自己也有類似盲點，趕緊把它調整回來，別讓這些「不小心」奪走你平時的努力，成為自己理財路上最大的阻礙。

1》總是把錢花掉後，才開始想存錢

記得！先存錢，再花錢是不能變的存錢守則。未來一切財富的累積，都是因為你懂得先支付自己開始。除了建立自動化存錢系統或跟著52週存錢挑戰，你也可以試著在每一次花錢前，先保留相同金額的錢回家丟進撲滿裡。比如早上買一杯咖啡60元，付費以前就先存個60元下來，讓自己在花錢同時就先把該存的錢留起來。

2》經常存款見底，卻遲遲不肯做預算

如果你經常發現存款不夠用，或是到了月底才發現要縮衣節食撐過最後幾天，那麼有個經驗談一定要知道：就算給你再多的收入，如果不學著做收支分配，那麼你還是會繼續面對存款見底的日子。

我能理解，許多人一提到預算就跑得遠遠的。複雜的數字、抑制花錢的痛苦、浪費時間，這些都是阻止人做預算的原因，但那都是過去沒有嘗過做好預算帶來美好感覺的原因。如果你願意靜下心來學習簡單的收支分配，你會發現，原來自己的存錢潛力比想像中大太多。

預算，並不是財務上的緊箍咒，而是你的存錢藍圖，在你的存錢與花錢之間取得平衡，將未來的財務目標帶到你的眼前告訴自己該如何執行，千萬別忽略預算的力量。

3》只想學習報酬，卻對控管風險沒興趣

高風險，高報酬，聽過吧？不少人因為報酬跟風險是相對的，所以就說服自己只要報酬夠高，承擔風險是應該的。但其實你知道嗎？高報酬也可以有低風險，但前提是你有在學習控管風險的方法。

想想看，如果把樂透當成投資的話（當然多數而言並不是），你的風險是什麼？就是手上一張樂透彩券的購買成本。而潛在報酬呢？是上百萬的彩金，單純以金額來說，兩者相比是完全的小風險對大報酬。

但別會錯意，我可不是在說樂透就是好投資，而是想提醒你，如果你懂得在學習投資賺錢時，也學習控管風險，那麼就可能在不增加風險的情況下，同時穩定的讓報酬提升。

4》有錢投資，卻沒錢還貸款

有債務並非真正的錯，只是代表過去的你沒有做出正確的財務決定。然而若是有錢卻不肯先還貸款，那絕對是自己要負責的理財行為。

沒錯，我知道有些人心裡會想著：「利息那麼少，聰明的話應該是先拿去投資再把賺來的錢還利息呀！」但是這樣的想法存在這兩大盲點：

1. 覺得自己的投資能力可以穩賺不賠，但沒有人真的辦得到。

2. 忽略利率低的時代，預基投資報酬率也要向下修正。冷靜想想，不然銀行自己拿去投資就好，為何要借你那麼低的利息？

所以，你一定要分清楚貸款投資跟貸款付錢的差別，先把自己的財務體質調整好才開始進行投資的行為。記得：身上有債，人老得快呀！

5》不想設購物清單，只想隨意購物

過度消費通常是情緒失控下的結果，而防止過度消費或衝動消費的方法，就是在事前先計畫好自己該如何花。

等等，我是不是聽到有人說：「啊這樣不是太掃興，花錢就是要讓自己享受的嘛，只要不超支就好。」

只是有在吃到飽餐廳用餐的經驗吧？是不是經常吃到最後，桌上會放著一盤盤吃不下的食物？結果總是把自己的肚子吃撐，嚴重時還因此回家消化不良而難受半天。

換另一個場景，今天你是有計畫存錢去高檔餐廳吃飯，雖然上的菜是一盤一盤份量有控制，吃完時也可能只有八、九分飽，但走出餐廳時心裡卻非常滿足。

一個是沒有計畫的拼命吃，另一個是有計畫的一口一口吃，所得到的滿足感卻是後者大於前者。所以隨心所欲的吃能得到十分的「飽足感」，但以體驗來說絕不會比在品質上勝出的美食。

這就是有計畫花錢的好處，能夠提升自己花錢的滿足感，同時又不會因為過度消費而買了不該買的東西，把錢花在不值得的地方上。能夠兼顧花錢的品質，又能讓自己把錢控制在範圍內而存下更多，這絕對是該做的事。

6》不肯掌握自己的現金流

許多人會因為收入穩定，每月也都有存到錢，理財中就跳過記帳這個步驟。我知道，上班很累、很忙是阻擋人規律記帳的一大兇手，但如果你真的想存更多錢，讓辛苦工作的效益發揮更大，你一定要學會掌握自己的現金流。

有個關鍵在於：你的存錢效率必須透過掌握花錢習性才可以完成。這個月與下個月存多少比例的錢？是增加還是減少？原因為何？雖然每月的花錢情況多少會不同，但只要持續記錄三到六個月，一個人的收支現金流差不多就很好掌握，也就可以開始為自己把關存錢效率是否有不正常的降低。

要知道，一個月多存一、二千元看起來不多，但一年可是一、二萬的差別。換個方式想：覺得公司明年會加薪超過萬元嗎？

7》老是說「錢再賺就有」，但根本不是

單就金錢是真的再賺就有，但說句坦白話，可曾想過那些錢都是你花時間辛苦工作賺來的？而這些時間、精力可是沒辦法再「賺」回來，絕對不可能，每個人都一樣，一輩子能擁有的時間都是注定的。

除非你是把錢拿去交換真正有價值的東西，否則別再說服自己錢再賺就有。請把你的錢看作是時間跟精力交換來的資源，好好善用它，才是讓自己的努力更有價值的態度。

8》不肯計算，沒有計畫，卻計較自己不走運

如果你不知道有多少錢可以存，或是為了什麼而存，想要存下更多錢當然是難事。想想看，當工作上有目標時，執行力是不是就會提升很多？存錢理財也是，如果你願意把想透過存錢計畫呈現出來，那麼當你在抉擇要把錢花在現在還是未來時，才能做出對自己真正有利的選擇。

別再羡慕別人很幸運，這樣做並不會讓你因此而更富有，想要改變現況必須靠自己。把你未來想要的目標先定出來，然後再算算自己每個月要為它存多少錢才能實現。要存多少，該存多久，就是那麼簡單。接著把那些金額變成你每月的存錢計畫，剩下得就是專心照著步伐走，過一陣子你也會成為別人眼中的幸運兒。